流量变现 成就最赚钱微众

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净利润是宣布财务业绩的九家私人银行净利润总额的1.5倍以上。总资产达到2203.7亿元,超过9家民营银行的总资产...

在这些光鲜亮丽的数据背后,还有外界批评的问题,如“银行间高负债率”和“小额信贷年化18%”。这些是微型公共银行的标签。

伟忠银行成立已近五年。自2016年扭亏为盈以来,过去三年一直保持高速增长趋势。资产规模分别增长440%、57%和169%,净利润分别增长168%、250%和70.85%。

在伟忠银行快速成长的背后,我们不得不提到它的合作伙伴模式,这不仅给它带来了大量的低成本流动,而且解决了初始贷款疲软的问题。《经济观察报》记者从伟忠银行两家合作银行了解到,知名的联合贷款模式已经调整。最初的模式是,少数银行和基金提供者共同出资,然后给基金提供者相对固定的收入,而少数承担风险。现在少数民族投资的比例越来越少,更多的是抽干银行和一定的风力控制,给基金提供者的利率会更高,但少数民族银行不承担风险。

《经济观察报》就利润快速增长的原因、获得客户的渠道和成本、如何在联合贷款中与资金提供者合作以及如何分割等问题与伟忠银行进行了联系。截至发布之时,该行尚未做出回应。

最赚钱的私人银行

从已经公布财务业绩的九家私人银行的业绩来看,伟忠银行无疑是最大的“赢家”。

2018年,本行实现营业收入100.3亿元,同比增长48.63%,净利润24.74亿元,同比增长70.85%。利息净收入55.2亿元,同比增长25.58%。本行净利润是其他九家民营银行净利润总额的1.5倍以上,总资产达到2203.7亿元,同比增长169%,也高于其他九家民营银行的总资产。

与伟忠银行相比,其他民营银行的绩效相当好。互联网商业银行2018年营业收入62.84亿元,同比增长46.96%。净利润6.71亿元,同比增长66.09%,总资产958.64亿元,同比增长22.6%。第二梯队中其余民营银行的总资产约为200-300亿英镑,与少数银行和互联网商业银行相比,在资产规模和业绩方面差别不小。业绩方面,如新银行实现净利润3.69亿元,扭亏为盈。天津金城银行净利润为1.52亿元,与去年基本持平。重庆富民银行实现净利润5260.5万元,同比增长386.72%。此外,江苏苏宁银行、辽宁振兴银行、威海蓝海银行、梅州招商银行等新开业民营银行2017年的资产规模在100亿至300亿以上。

伟忠银行上述辉煌业绩与定位为“ToC”的银行有关。与B端小微企业相比,C端利润更高,收入更高。该行最著名的产品“奶奶贷款”,是一种面向个人的小额在线贷款产品。它采用用户邀请系统。银行的风控制系统将根据信用数据、社会生活、交易支付等数据判断用户是否有资格进入白名单。日利率范围为0.02%-0.05%,年利率高达18.25%。此外,还有针对个人客户的微型汽车贷款和针对小型和微型企业的微型工业贷款。“去年年底,有效客户超过1亿,覆盖31个省、自治区、直辖市。获得信贷的个人客户中,约80%是大学毕业生或以下,四分之三是非白领员工。同时,超过72%的个人借款客户的单笔借款成本低于100元。大约三分之二获得信贷的企业客户是首次银行贷款。”伟忠银行行长李南青在对年度报告主席的讲话中描述了伟忠的客户群。

“合作伙伴”模式

为什么微型银行如此有利可图?《经济观察》的记者就这个问题采访了一些银行和消费者金融家。他们都谈到赢得顾客的好处。

伟忠银行的客户获取渠道主要集中在腾讯集团内外的生态圈。就腾讯而言,微信钱包和手机QQ钱包为小额贷款提供了一个排水门户。《经济观察报》的记者了解到,腾讯在为微博提供排水服务时并没有收取微博的频道费,但微博的最终收入可能必须与腾讯分享。

腾讯的财务报告从今年第一季度开始分别披露了“金融技术和企业服务”。根据腾讯的财务报告,2019年第一季度来自金融技术和企业服务的收入同比增长44%,至218亿元,主要受商业支付、其他金融技术服务(如小额贷款)和云服务的驱动。

一家深圳消费金融公司对《经济观察报》表示,消费金融行业总部平台的平均客户获取成本为1%~6%,而小额信贷确实有优势,这取决于微信和QQ流量。腾讯2019年第一季度的财务报告显示,微信和微信的月度活跃账户合计为11.12亿,同比增长6.9%。QQ智能终端每月活跃账户同比略有增加,超过7亿。其中,青年用户在QQ平台上的活动有所增加,每月活跃账户同比增长两位数。

近年来,除了腾讯的内部流动资源,微型银行也在不断寻求外部合作机会,打造外部生态系统。互联网企业仍然受到微型银行的青睐。2015年9月23日,伟忠银行推出微型车贷款,与心有二手车和瓜子二手车达成合作,车场排水,伟忠银行在风控下提供贷款。据记者了解,伟忠银行对这些渠道的成本约为1%-3%。据伟忠银行2017年财务报告显示,除了在线玩家,伟忠银行还开始与线下企业建立合作关系,并与30多家知名零售商、品牌商家等企业开展跨境合作。

2018年国内最赚钱的油企:全年营收2.77万亿,平均每天净赚3亿元

近日,根据中国石油天然气集团公司2019年工作会议获得的信息,中石油2018年实现总收入2.77万亿元,总利润1105.6亿元。平均日收入75.9亿元,净利润3亿元,居国内油气行业首位。作为中石油的同道,据中石化发布的财务报告显示,2017年9月30日至2018年9月30日,该公司实现收入2.073万亿元,总利润599.8亿元,与中石油相差甚远。然而,“三桶石油”之一的中海油(CNOOC)在过去两年中并未获得重大利润,2016年净利润为6.37亿元,2017年净利润为246.8亿元,与中石油和中石化相差甚远。

中国石油

中国石油公布的具体数据显示,2018年中国石油在国内外生产了2.8635亿吨石油当量,同比增长4.5%。加工原油2.0731亿吨,同比增长4.7%。成品油销售达到1.9996亿吨,同比增长9.6%。天然气销售达到1807亿平方米,同比增长13.2%。平均每天生产约78.5万吨石油、56.8万吨加工原油、54.8万吨精炼油和4.95亿平方米天然气。

众所周知,除了地理位置之外,中石油和中石化主要负责国内石油勘探和生产,而中石化的主要业务是提炼进口石油。2018年前三个季度,国际油价飙升,原油价格飙升,国内92#汽油价格一度超过8元/升。作为一家能够独立生产石油和炼油的企业,中石油的原油成本自然比中石化购买进口石油低得多,因此利润更高。

另一方面,在2018年初的勘探中,中石油旗下的长庆油田探明地质储量超过48亿吨,成为中国最大的油气生产基地。这也使中石油抓住了国际油价波动上升的机会,2018年石油产量同比增长4.5%。

中石油的炼油化工基地

此外,我们还可以看到,2018年中国石油天然气业务同比增长13.2%,这也是中国石油页岩气开发取得重大突破的结果。2018年,中国石油页岩气产量达到42.6亿平方米,同比增长41.2%。川东南盆地已发展成为中国最大的页岩气生产基地,日产2000万平方米,年生产能力超过70亿平方米。随着页岩气的发展,居民使用的天然气价格预计会下降。这也是好消息。

与中石油在2018年取得的重大突破相比,中石化在2018年遇到了困难。首先,前三个季度受到国际油价上涨趋势的冲击,导致原油进口成本上升。第四季度,据报道中石化在原油投机中损失数十亿美元,相关人士被解雇。事实上,中国石油的油价冲击与石油期货投机的损失有很大关系。据了解,由于石油市场看涨,相关人士以70多美元的价格购买了3000万至7000万桶原油。然而,随着2018年第四季度原油价格的大幅下跌,损失严重。

中石化的加油站

中石油和中石化前几年遭受的巨大损失,实际上与国际原油价格上涨有关。早在2008年,国际原油价格就升至每桶147美元。为了减轻对国内经济的影响,国家将国内成品油价格调整到每桶80美元左右。这一时期的差异由国家财政和“三桶石油”分担。因此,国家为“三桶石油”补贴了600多亿元。现在,随着国家石油工业在世界上的分布,海外油气权益的产出逐渐增加,在一定程度上降低了国际原油价格对“三桶石油”表现的影响。

最后,让我们总结一下每个人最关心的油价。2018年,国内油价调整24次,其中上调13次,下调11次。最终结果是汽油价格每吨降低了415元,柴油价格每吨降低了400元。现在,92号汽油已经恢复到6.5元/升左右。每个地区的具体价格都与运输成本有关,而且不一样。目前国内油价高于美国(4.7元/升),略低于英国(10.66元/升)、法国(11.12元/升)、日本(8.52元/升)、韩国(8.34元/升)等国家,处于世界中等水平。

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